Apakah langkah-langkah asas untuk mula merancang harta pusaka bagi pasangan muda?

Merancang harta pusaka pada peringkat awal perkahwinan atau usia muda adalah langkah proaktif untuk melindungi pasangan dan anak-anak sekiranya berlaku kejadian yang tidak dijangka.

Berikut adalah langkah-langkah asas yang perlu dilakukan oleh pasangan muda:

1. Senaraikan dan Dokumenkan Semua Aset serta Hutang

Langkah pertama ialah mewujudkan simpanan rekod kewangan yang komprehensif.

• Aset: Akaun bank, KWSP, Tabung Haji, hartanah, kenderaan, pelaburan (ASB, unit amanah, saham), dan polisi insurans/takaful.

• Hutang & Liabiliti: Pembiayaan rumah, pinjaman peribadi, kad kredit, dan kad sewa beli kenderaan.

• Tindakan: Cipta satu fail sulit (sama ada fizikal atau digital) yang boleh dicapai oleh pasangan sekiranya berlaku kecemasan.

2. Kemas Kini Penamaan (Nomination) Akaun Penting

Penamaan yang betul memastikan proses pengeluaran wang dan manfaat kematian menjadi lebih lancar.

• KWSP & Tabung Haji: Pastikan penamaan telah dikemas kini. Bagi umat Islam di Malaysia, penama KWSP/Tabung Haji berfungsi sebagai wassiy/pentadbir yang bertanggungjawab mengagihkan wang mengikut Faraid, bukan pemilik mutlak (kecuali jika dibuat hibah/penamaan hibah khas).

• Takaful / Insurans: Tetapkan penamaan Hibah Takaful jika mahu memberikan pampasan terus kepada pasangan/anak tanpa perlu lalu proses Faraid.

3. Fahami dan Lakukan Instrumentasi Harta (Hibah vs Wasiat)

Bagi pasangan muda, terutamanya yang baru membeli rumah atau mempunyai anak perempuan sahaja, instrumen perancangan amat penting untuk mengelakkan harta tergantung.

• Hibah (Pemberian Bersetuju Semasa Hidup):

  • Sangat sesuai untuk rumah kediaman bersama atau takaful.

  • Dengan hibah, pemilik memindahkan hak milik harta kepada pasangan atau anak semasa masih hidup, tetapi pemilikan berkuat kuasa sepenuhnya selepas meninggal dunia. Ini melindungi pasangan daripada risiko kehilangan kediaman.

• Wasiat:

• Digunakan untuk melantik pentadbir (executor) bagi menguruskan harta dan melantik penjaga (guardian) bagi anak-anak yang masih kecil.

• Bagi umat Islam, wasiat harta kepada waris Faraid adalah tertakluk kepada kebenaran waris lain, dan maksimum kadar wasiat bukan waris hanya $1/3$ daripada baki harta.

4. Sediakan Perlindungan Takaful / Insurans (Pembersihan Hutang)

Aset seperti rumah yang masih bawah pembiayaan biasanya disokong oleh MLTT/MRTT. Namun, pelan takaful hayat peribadi memberikan kecairan tunai (liquidity) serta-merta kepada pasangan untuk:

• Melunaskan hutang-hutang peribadi si mati.

• Menampung perbelanjaan sara hidup keluarga semasa proses pengurusan pusaka berjalan.

• Membiayai kos guaman dan pentadbiran pusaka (yang selalunya memakan masa dan kos).

5. Lantik Pentadbir dan Bincang Secara Terbuka

• Lantikan Pentadbir: Tentukan siapa yang dipercayai (sama ada pasangan, ahli keluarga, atau syarikat amanah profesional) untuk menguruskan permohonan Surat Kuasa Pentadbiran (Letter of Administration / Grant of Probate).

• Komunikasi: Bincangkan perancangan ini secara terbuka bersama pasangan supaya masing-masing jelas tentang kedudukan kewangan, lokasi dokumen, dan langkah yang perlu diambil kelak.

👉 Ambil langkah hari ini. Fahami kedudukan harta anda dan dapatkan panduan daripada pihak yang berkelayakan dalam urusan perancangan harta pusaka.

Kerana kita mungkin tidak dapat menentukan bila kita akan pergi... tetapi kita masih boleh menentukan sejauh mana kita mahu melindungi orang yang kita sayangi.

📌 Hubungi kami sekarang untuk sesi konsultasi percuma dan dapatkan panduan langkah demi langkah bagi merangka wasiat serta perancangan harta pusaka yang sah, lengkap dan mengikut keperluan keluarga anda.